La tecnología ha transformado muchos aspectos de nuestra vida diaria y, aunque no es la excepción, en el sector financiero se ha visto un proceso con más matices. Mientras que, por un lado, se busca ofrecer más herramientas y facilidades, por el otro se necesitó una regulación que permitiera dar seguridad a los usuarios. 

A la par de esas necesidades, hay una meta que se busca: la inclusión financiera. Es decir, el acceso de todas las personas a servicios financieros útiles y asequibles. Vale la pena resaltar que no ha surgido con la tecnología, pero que ha resurgido con ella. Así, las tecnológicas financieras (fintechs) se presentan como una solución poderosa y accesible para reducir estas barreras y fomentar una mayor equidad económica.

La inclusión financiera: un reto global

En todo el mundo, millones de personas carecen de acceso a servicios financieros básicos como cuentas bancarias, créditos y seguros. La falta de acceso a servicios financieros impide que las personas ahorren o paguen de manera segura, obtengan créditos para emprender o expandir negocios, y protejan sus activos mediante seguros. Sin estas herramientas, es difícil romper el ciclo de pobreza y alcanzar una estabilidad económica.

Según el Banco Mundial, alrededor de 1.7 mil millones de adultos no tienen cuenta en una institución financiera. Mientras que los datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2021 realizada por el INEGI y la CNBV, el 60% de los hombres entre 18 y 70 años cuentan con una cuenta bancaria; en contraste, tenemos que sólo el 40% de las mujeres en ese rango de edad tienen una cuenta. Esta exclusión tiene un mayor impacto en el avance de mujeres con pequeños negocios y aquellas que viven en áreas rurales.

El Papel de la Tecnología Financiera

Ante este panorama de exclusión, las fintechs están revolucionando y renovando el acceso a servicios financieros mediante soluciones que eliminan las barreras tradicionales. Algunas de las formas en que la tecnología está cambiando el panorama financiero son:

Soluciones de banca digital

Las plataformas de banca digital permiten a los usuarios gestionar sus cuentas desde smartphones y tablets. Esto es especialmente importante en áreas rurales, donde las sucursales bancarias son escasas y el acceso a la tecnología ha aumentado. Con aplicaciones móviles fáciles de usar, como es la MetaApp de MetaFinanciera, las fintechs están ofreciendo servicios financieros en la palma de la mano de cientos de mujeres. 

Acercando la banca a las personas

También es tendencia que muchas fintechs no cuentan con una sucursal física o que no es necesario que las personas se acerquen para solicitar servicios. Esto, por un lado, reduce los gastos operativos de las empresas fintech y, por el otro, permite que las personas reciban directamente en sus casas o negocios una atención personalizada y cercana. 

Este es otro de los puntos en los que destaca MetaFinanciera, pues la mayoría de las clientas nos conocen por redes sociales, recomendación de otras clientas y en menor proporción se acercan a la sucursal de su región. Aunque todas las reuniones informativas se lleven a cabo en el domicilio de alguna de las integrantes.

Créditos grupales

El acceso al crédito es vital para el desarrollo económico, pero muchas personas no pueden obtener préstamos de los bancos tradicionales debido a la falta de historial crediticio, a problemas en el mismo o falta de garantías. Es por eso que surgen las plataformas de créditos grupales que utilizan tecnología para acercar a los solicitantes de manera más inclusiva y ofrecer préstamos accesibles y justos.

En el caso de MetaFinanciera, destaca que sus créditos grupales están centrados en grupos de mujeres, permitiendo que el conjunto ofrezca su aval mutuamente, así tienen una mayor posibilidad de obtener el financiamiento. Además, los montos suelen ser superiores a los que normalmente se ofrecen individualmente.

Desafíos y Futuro de las Fintechs en la Inclusión Financiera

Aunque las fintechs han logrado avances significativos en la inclusión financiera, todavía existen desafíos que deben superarse: la brecha digital, la falta de alfabetización financiera y las regulaciones gubernamentales pueden limitar el impacto de estas tecnologías. Es crucial que los gobiernos, las empresas y las organizaciones internacionales trabajen juntos para crear un entorno propicio para el crecimiento de las fintechs y la inclusión financiera.

En conclusión, la tecnología financiera es una herramienta poderosa para promover la inclusión financiera y transformar vidas. Al eliminar barreras y ofrecer soluciones, las fintechs están democratizando el acceso a servicios financieros y fomentando un desarrollo económico más equitativo. En MetaFinanciera, creemos firmemente en el poder de la tecnología para construir un futuro más inclusivo y próspero para todos. Te invitamos a explorar nuestras soluciones financieras y ser parte de este cambio.

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