El buró de crédito es una de las instituciones más mencionadas y, a menudo, malinterpretadas por las personas. Para muchas personas, escuchar “estoy en buró de crédito” puede significar algo negativo, aunque la realidad es que cualquier persona que solicite un crédito estará en buró, todo dependerá del uso de su crédito si tiene un buen o mal registro.

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En este blog, aclararemos algunos de los errores y confusiones más comunes sobre el Buró de crédito en México, explicaremos su funcionamiento y destacaremos por qué no es un obstáculo para los créditos grupales en MetaFinanciera.

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¿Qué es el Buró de crédito y cómo funciona?

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El buró es una entidad que registra y mantiene información sobre los créditos de personas y empresas. Su principal función es proporcionar reportes a las instituciones financieras para que puedan evaluar el riesgo de otorgar un crédito a un solicitante. Es decir, su función es la de dar la información histórica de los créditos que han solicitado las personas y cómo se han comportado con los pagos: si ha habido retrasos o pagos pendientes. 

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Con esta información, las instituciones pueden dar una mejor tasa, un monto mayor o, por el contrario, dar una tasa más alta o negar un crédito. Entonces, el estar en buró no es sinónimo de tener un mal registro, sino que estar en buró significa que se ha solicitado un crédito. 

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Estos registros, por supuesto, no son inamovibles, ya que se actualizan cada mes y los registros tiene una vida útil de 5 años. Además, incluso si se ha tenido un mal historial, hay formas de sanear los registros: liquidando las deudas o pagando a tiempo nuevos créditos.

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¿Qué puedes obtener del Buró de crédito?

Las instituciones de buró no sólo ofrecen información a los bancos, sino que también pueden ayudar a las personas con:

• Registro de Historial Crediticio: El buró registra toda la información relacionada con tus créditos, ya sean tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecarios, para que las personas tengan información actualizada y puedan solicitar correcciones en caso de necesitarlas.
• Calificación Crediticia: Basado en tu historial, se genera una calificación que refleja tu comportamiento como usuario. Esta calificación influye en la decisión de las instituciones financieras al otorgar nuevos créditos.

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¿Qué errores comenten las personas al hablar del buró?

Ahora que sabes qué hace el buró, debes saber que:

1. Estar en el buró no es malo: Esta es una de las creencias más comunes y erróneas, pues todos los que han solicitado algún crédito están registrados en él. Lo importante es mantener un buen historial crediticio.
2. No puedes salir del buró: Otro mito es que alguien puede borrarte del buró. La realidad es que tu información permanece en el buró, pero tus registros negativos se eliminan después de un cierto periodo, dependiendo del monto y del tipo de deuda.
3. El buró decide a quién darle crédito: El buró de crédito no decide si te otorgan o no un crédito. Las instituciones financieras utilizan la información del buró como una herramienta más para tomar su decisión. No es el único factor a tomar en cuenta. 
4. Tengo historial, nadie me dará un préstamo: Si bien un mal historial crediticio puede dificultar la obtención de un préstamo, no significa que sea imposible. Existen instituciones, como MetaFinanciera, que ofrecen alternativas inclusivas como los créditos grupales para facilitar el acceso al financiamiento.

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Los créditos grupales y el Buró de crédito

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En MetaFinanciera, entendemos que muchas personas enfrentan desafíos debido a su historial crediticio. Por eso, hemos desarrollado soluciones de crédito grupal que ofrecen una alternativa accesible y solidaria. Buscamos que las personas que ya se conocen y confían entre sí, sean un mutuo aval para la solicitud de crédito. Esto da mayor seguridad y nos permite ofrecer montos superiores. Queremos que la evaluación sea inclusiva, justa y flexible, teniendo en cuenta a cada integrante y al grupo completo. 

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El buró de crédito puede parecer intimidante, pero entender su funcionamiento y los mitos comunes es crucial para manejar nuestras finanzas de manera efectiva. En MetaFinanciera, ofrecemos soluciones inclusivas que permiten a más personas acceder a financiamiento sin que su historial crediticio sea un obstáculo. Te invitamos a explorar nuestras opciones de crédito y a descubrir cómo podemos ayudarte a alcanzar tus metas con el apoyo de tu comunidad y nosotros.

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